香港電子支付現新格局——會長接受《經濟導報》訪問文章

▲5月23日,螞蟻金融服務集團(螞蟻金服)旗下電子支付平台支付寶在香港推出港幣版支付寶—“支付寶HK”,並將於25日正式上架蘋果及安卓系統手機的應用商店。這是支付寶的首個非人民幣版手機應用程序。(新華社圖片)

香港創新科技發展原地踏步,從八達通用足廿年已可見一斑。當內地“支付寶”、“微信支付”大行其道,港人仍是以實體現金或信用卡交易為主,Apple Pay、Android Pay、 TNG Wallet也是去年才殺入本港,普及面非常有限,何況當局沒有提供誘因讓港人改變消費習慣,香港要追落後談何容易。最近支付寶終於登陸香港,立刻引起激烈競爭熱潮,這可能有競爭才有進步,令香港電子支付現曙光。

香港電子支付發展相對落後

香港財經事務及庫務局局長陳家強近日在網誌指“粵港澳大灣區”一旦成事,將是了不起的事情,香港的金融優勢、深圳的高新科技、廣東省的製造業,再加上澳門的娛樂設施,勢必能成為國際矚目的城市群。但問題是三地法制和稅制不同,尤其是香港電子支付發展落後,勢必大大增加貿易成本,因此各地必須放下單打獨鬥的心態,成立共享的金融支付平台,共同推動發展。

陳家強局長又於4月10日出席互聯網經濟論壇致辭時指,香港正積極發展金融科技,無論是香港銀行或保險業等機構,正陸續推出有關金融科技服務,其Fintech支援設備於企業間亦愈趨普遍。與此同時,香港初創企業由2015年的86間,按年增加60%至138間,並於2014年至2016年期間,合計吸引4億美元的風投資金,港府將會繼續加強及推廣金融科技,包括設立基金援助有關初企及舉辦大型比賽等,以吸引更多不同國家的初企來港發展。他又透露,隨着移動支付愈來愈普及,金管局正研究推出快捷付款系統,相信可進一步加強香港電子支付系統;而金管局早前曾提出央行數碼貨幣(Central Bank Digital Currencies)的應用,目前正與三間發鈔銀行、香港銀行同業結算有限公司及業界展開研究及商討。

陳局長無疑說到骨節眼處,但如何落實才是大挑戰。曾有些政府官員甚至不承認本港電子支付落後,認為網上交易首重安全,言下之意即是傳統交易方式比較可靠。其實事在人為,網絡保安問題並非不可解決,只在乎當局是否有心去做,若繼續官僚船頭驚鬼船尾驚賊,因循守舊的結果,當然是一事無成。

▲目前香港手機支付品牌有八達通O!ePay、TNG、WeChat Pay(港版微信支付)、拍住賞、支付寶HK,以及沒有儲值功能且毋須SVF牌照的Apple Pay、Samsung Pay及Android Pay。

八達通不願意放棄現有“肥豬肉”

為何香港發展那麼落後? 雲端與流動運算專業人士協會主席陳家豪認為,八達通壟斷了市場,但對香港人不負責任,發展相當落後。

他分析指,八達通不想發展實體商店線上P2M(個人對商戶)支付方式,是因為會損害到自己本身線下P2M的業務,從而造成“自己打自己”的局面。由於目前線下P2M,即利用八達通卡進行無接觸式付款,八達通過河濕腳就有很高利潤,八達通不願意放棄這塊“肥豬肉”。

他繼續解釋,目前商戶要安裝八達通支付系統,除了要付逾1%的交易手續費外,整個系統費用亦很高昂,加上維修費等,雖然平時市民使用八達通卡是免費,實際上商戶在承擔這方面的費用的同時,已在產品價格上轉嫁予市民。他認為:“八達通絕對需要減價。”他又指,現在可以在港使用支付寶,八達通受到很大壓力。

香港資訊科技商會榮譽會長方保橋說,香港儲值支付工具法案自2015年11月在立法會通過後,目前香港手機支付品牌有八達通O!ePay、TNG、WeChat Pay(港版微信支付)、拍住賞、支付寶HK,以及沒有儲值功能且毋須SVF牌照的Apple Pay、Samsung Pay及Android Pay。而Paypal亦已取得SVF牌照,惟未有公佈在香港的發展計劃。

他認為,八達通和銀通推出根本不能切合市場需要或用戶接觸面未夠廣泛的O!ePay,而TNG是目前做到功能較全面的電子錢包,但始終是初創公司,要建立大眾的信心需時。對於TNG攻入的士行列,他指出仍有不少困難,因很多的士司機都屬於自僱人士,收入都是現金,所以於報稅方面較為“靈活”,但一旦用電子錢包,所有收入都會“蒲哂上面”,對司機而言不是好事。

另外,目前八達通推出的O!epay及銀通的JetcoPay,主要都只是P2P(個人轉賬),僅算是提供服務,但其實憑着八達通擁有的龐大客戶數目,以及銀通的網絡,兩者要發展P2M絕對不難,而銀通已表示JetcoPay未來會發展P2M,始終“電子錢包”一定要發展成P2M才會賺錢。

余偉德製表

有競爭才有進步

港人熟悉的支付寶終於登陸香港。去年8月獲發儲值支付工具牌照(SVF)的螞蟻金服於5月24日宣佈,25日起正式推出香港版“支付寶HK”。

螞蟻金服港澳台區總經理李詠詩表示,“支付寶HK”用戶可綁定有VISA及Mastercard的信用卡,或以現金增值至賬戶後,便能在包括屈臣氏、美心及周大福(1929)等2000間店舖使用,即使用戶手機沒有網絡,只須掃描QR code便可完成交易。她期望,今年內支援港幣錢包的商舖數目可增至超過8000間,與內地支付寶錢包看齊。

她指出,下一步將會考慮發展P2P交易方式,並擴展其他應用程式的功能,比如支付水電煤等生活類繳費,與第三方保險公司推出在線銷售旅遊保險、人身意外保險。

她續稱,“支付寶HK”用戶需要有本地手機號碼才能使用港幣錢包,每宗交易都會以短訊通知,目前只適用香港地區,暫時不可於海外或內地使用。支付寶亦與小商戶洽談合作,收取商戶的費用將十分具競爭力,亦會考慮與的士合作。她表示,發展港幣版支付寶時,已經考慮到本地消費模式,例如增加收集印花等功能,相信經過本地化的支付寶,有助推動應用程式的發展。

金管局助理總裁鄭發表示,儲值支付工具如同自動櫃員機及網上銀行一樣,需要時間發展成熟,希望儲值支付供應商控制好風險,亦鼓勵公眾支持及使用儲值支付工具。

“支付寶HK”首批在港的合作商戶,包括連鎖藥房、超市、電器店及化妝品連鎖店等逾2000間。而目前內地版支付寶在香港覆蓋的商戶超過8000間,年內會逐步實現同步接受人民幣及港幣支付。此外,“支付寶HK”亦推出迎新優惠,只要用戶在商店消費滿20元即可獲得電子印花,儲滿3個可獲50港元回贈,每個用戶僅獲一次優惠。

▲圖為香港推出的特色美食車,可用微信支付及支付寶付費,便利遊客。(新華社圖片)

汰弱留強情況出現

面對手機支付遍地開花,八達通行政總裁張耀堂表示,該公司將按既定的發展路線迎戰,期望6月底推出全新手機支付服務。

方保僑指出,香港人好現實,只要支付寶給予客戶多些優惠,又與商戶齊作推廣,港人有着數自然會使用支付寶。不過,由於支付市場冒起多個參與者,相信未來1、2年市場將會出現整固,勢必汰弱留強。

然而,有業界人士指,由於支付寶與Apple Pay、Android Pay等現存的支付服務重疊,而且要轉接經電子錢包進行支付,又多了一重風險,加上現時本港接受QR Code商戶未算太多,故認為暫時沒有太大誘因使用支付寶,除非支付寶提供大量優惠。

對於支付寶參與香港支付市場,張耀堂表示,這已在預期之內,面對競爭對手不斷增加,八達通將按本身原有藍圖發展小額支付業務,拓展未開闢的小商戶網點,令八達通使用更為生活化。他認為支付寶進運香港支付市場反而有助QR Code支付應用,令更多商戶接受QR Code付款,有利八達通發展手機支付服務,他期望6月底推出全新手機支付服務,然後再陸續推優化版服務。

香港經濟導報記者 何潔霞

文章原文請點擊此處瀏覽

Leave a Reply